O FGTS tem duas formas de saque, e cada trabalhador fica em uma só (Lei 8.036/1990, art. 20-A):
- Saque-rescisão (padrão): saca todo o saldo, mais a multa, quando é demitido sem justa causa.
- Saque-aniversário: saca uma parte do saldo todo ano, no mês do aniversário. Na demissão, recebe só a multa.
A calculadora mostra quanto você saca no ano, o que fica na conta e o prazo para sacar.
Como usar
- Saldo total do FGTS: some o saldo de todas as contas (ativas e de empregos antigos). A alíquota é aplicada sobre a soma.
- Mês do aniversário (opcional): para mostrar o período em que o dinheiro fica disponível.
Tabela do saque-aniversário
A tabela está no Anexo da Lei 8.036/1990, incluído pela Lei 13.932/2019. O governo pode mudar faixas e alíquotas até 30 de junho de cada ano, com alíquota mínima de 5%; até 2026 a tabela não mudou.
| Saldo total | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | — |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,00 | 5% | R$ 2.900,00 |
Saque = saldo total × alíquota da faixa + parcela adicional
Exemplo: saldo de R$ 8.000
Saldo somado das contas: R$ 8.000. A faixa é de R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00.
- Alíquota: R$ 8.000 × 20% = R$ 1.600.
- Parcela adicional: R$ 650.
- Saque: R$ 1.600 + R$ 650 = R$ 2.250.
- Fica na conta: R$ 8.000 − R$ 2.250 = R$ 5.750.
Com R$ 300, o saque seria R$ 150 (50%). Com R$ 25.000, seria R$ 1.250 + R$ 2.900 = R$ 4.150.
Quando há várias contas, o valor sai primeiro das contas de empregos já encerrados, começando pela de menor saldo (art. 20-D, § 1º).
Prazo para sacar
O saque fica disponível do 1º dia do mês do aniversário até o último dia útil do segundo mês seguinte (art. 20, § 24). Quem faz aniversário em novembro tem até o último dia útil de janeiro.
O que você perde na demissão
Veja a diferença com um saldo de R$ 15.000 e demissão sem justa causa:
| Saque-rescisão | Saque-aniversário | |
|---|---|---|
| Multa de 40% | R$ 6.000 | R$ 6.000 |
| Saldo sacado na demissão | R$ 15.000 | R$ 0 |
| Total na demissão | R$ 21.000 | R$ 6.000 |
Para calcular a multa da sua conta, use a calculadora de multa de 40% do FGTS.
Como voltar ao saque-rescisão
A primeira adesão ao saque-aniversário vale na hora. A volta é mais lenta (art. 20-C, § 1º):
- você pode pedir a qualquer momento, pelo app FGTS;
- a mudança só vale no 1º dia do 25º mês depois do pedido. Quem pede em novembro de 2026 volta ao saque-rescisão em 1º de dezembro de 2028;
- se houver antecipação do saque-aniversário (empréstimo com garantia dos saques futuros) em aberto, a volta fica travada até a quitação;
- dá para cancelar o pedido antes de ele valer; um novo pedido recomeça a contagem.
Se você for demitido nesse intervalo, ainda vale a regra do saque-aniversário: só a multa.
Antecipação do saque-aniversário
Os bancos emprestam o valor de saques futuros e recebem direto do FGTS em cada aniversário. O saldo correspondente fica bloqueado, e a antecipação impede a volta ao saque-rescisão até ser quitada. Para contratos feitos desde 1º de novembro de 2025, a Resolução CCFGTS nº 1.130/2025 fixou:
- carência de 90 dias depois da adesão ao saque-aniversário;
- de R$ 100 a R$ 500 por saque anual antecipado;
- até 3 saques anuais antecipados a partir de 1º de novembro de 2026 (eram até 5 antes dessa data), com um contrato por ano.
Contratos anteriores a novembro de 2025 seguem as regras antigas.
Quando o saque-aniversário faz sentido
- Você tem estabilidade no emprego ou baixo risco de demissão.
- Precisa do dinheiro todo ano e sabe que vai abrir mão do saldo numa eventual demissão.
- Seu saldo é pequeno: a alíquota é maior nas faixas baixas.
Se a demissão é uma possibilidade real, o saque-rescisão protege mais: na saída, você leva o saldo inteiro.
Os outros saques continuam
Mesmo no saque-aniversário, você pode usar o FGTS para comprar a casa própria, na aposentadoria, em doença grave e em calamidade pública, entre outros casos do art. 20 da Lei 8.036.